Silvergate Bank telah menghentikan platform Silvergate Exchange Network (SEN), yang digunakan institusi untuk memindahkan uang ke bursa crypto, termasuk Binance US. Apa itu dan bagaimana cara kerjanya?
Pada 4 Maret 2023, Silvergate mengumumkan penutupan lembaga platform SEN yang biasa memindahkan uang ke bursa kripto.
Silvergate Bank, yang memperingatkan minggu ini tentang kemampuannya untuk tetap dalam bisnis, menghentikan platform SEN yang digunakan institusi untuk memindahkan uang ke bursa crypto.
“Efektif segera, Silvergate Bank telah membuat keputusan berbasis risiko untuk menghentikan Silvergate Exchange Network (SEN). Semua layanan terkait simpanan lainnya tetap beroperasi, ”kata perusahaan itu di situs webnya, Jumat.
Melansir dari The Block, penutupan jaringan SEN terjadi setelah Moody’s menurunkan peringkat kredit Silvergate untuk kedua kalinya dalam waktu kurang dari dua minggu.
Moody’s mengatakan menurunkan peringkat Silvergate karena kapitalisasi yang tidak mencukupi dan kekurangan tata kelola setelah perusahaan menunda pengajuan laporan tahunannya dan setelah perusahaan mengatakan kepada Komisi Sekuritas dan Bursa bahwa kurang dari modal yang baik.
SEN adalah layanan penyelesaian instan penuh waktu (24/7) yang dapat digunakan oleh klien bank untuk melakukan transaksi antara satu sama lain kapan saja, termasuk malam hari dan akhir pekan.
Bank menghitung sejumlah perusahaan crypto besar sebagai kliennya untuk layanan tersebut, termasuk Binance US, Kraken, Gemini, dan ErisX (sebelum akuisisi yang terakhir oleh Cboe).
Silvergate mengalami minggu yang sulit, setelah mengungkapkan pada hari Rabu bahwa mereka akan menunda pengajuan laporan tahunannya karena pertanyaan dari auditornya.
Dalam pemberitahuan yang sama, bank mengakui sedang menghadapi penyelidikan dari regulator bank dan Departemen Kehakiman AS, dan mengatakan kemampuannya untuk menjadi “going concern” selama tahun depan mungkin diragukan.
Sejumlah klien crypto terkemuka menebus bank pada hari berikutnya, dan harga sahamnya turun hampir 60 persen sebelum agak stabil pada hari Jumat.
Sebagaimana diketahui, Silvergate dikenal sebagai bank yang ramah crypto. Terbukti dari salah satu gebrakannya menyediakan pinjaman senilai US$205 juta kepada MacroStrategy, anak perusahaan MicroStrategy untuk beli Bitcoin (BTC).
Pinjaman itu memakai agunan simpanan Bitcoin MicroStrategy dan disalurkan melalui program SEN Leverage Silvergate.
Dikutip dari Crypto Potato, Bank Silvergate, anak perusahaan Silvergate Capital Corporation, telah setuju menyediakan dana. Kesepakatan itu merupakan salah satu pinjaman terbesar yang dijamin oleh simpanan BTC milik perusahaan.
Kustodian transaksi tersebut telah disepakati antara Bank Silvergate dan MicroStrategy.
Semetara dikutip dari BeinCrypto, Silvergate mencitrakan dirinya sebagai bank masuk untuk perusahaan kripto dan penyedia layanan awal yang melayani industri kripto.
“Mereka membangun sistem untuk memungkinkan transaksi mata uang fiat secara real-time antara pelanggan kripto dengan simpanan di bank.”
Silvergate adalah salah satu pemberi pinjaman yang paling terpukul oleh kehancuran crypto exchange FTX pada November 2022. Bank itu melaporkan kerugian sekitar US$1 miliar pada kuartal terakhir 2022 dan memecat sekitar 40 persen dari total karyawannya.
Kemudian, mereka juga mengaku mengambil pinjaman miliaran dolar AS untuk mencegah terjadinya bank run atas simpanan di bank mereka setelah kehancuran FTX.
Apa itu Silvergate Exchange Network (SEN)?
Silvergate Exchange Network (SEN) memungkinkan mata uang digital Silvergate Bank dan klien investor institusional untuk mengirim dolar AS 24 jam sehari, 7 hari seminggu, 365 hari setahun antara akun Silvergate mereka dan akun klien Silvergate lainnya.
Hal ini dapat dilakukan melalui API milik Silvergate Bank atau portal perbankan online mereka, yang memungkinkan transfer hampir seketika dan ketersediaan dana segera. Berpartisipasi dalam SEN memerlukan hubungan perbankan yang aktif dengan Silvergate.
Pengembang perangkat lunak memerlukan alat yang menyediakan akses ke informasi keuangan dan kemampuan untuk mengotomatisasi proses bisnis.
API JSON RESTful Silvergate Bank dirancang untuk memberikan akses penuh ke data klien dan menjadi blok bangunan utama dalam tumpukan teknologi.
API memungkinkan untuk menanyakan data kabel ekstensif untuk mengaitkan setoran, memahami pola pembayaran, dan riwayat akun referensi silang.
Selain itu, klien juga dapat mengotomatiskan tugas akuntansi dan mentransfer uang 24/7 secara real time antara akun dan akun klien Silvergate lainnya.
Beginilah Rincian Cara Kerja SEN
Silvergate Exchange Network (SEN) adalah jaringan pembayaran berpemilik yang dibuat oleh Silvergate Bank untuk memfasilitasi transfer mata uang fiat antara bursa cryptocurrency dan pelanggan institusional lainnya. Begini cara kerjanya:
Orientasi pelanggan: Institusi yang tertarik menggunakan SEN harus terlebih dahulu mengajukan akun dengan Silvergate Bank. Setelah disetujui, mereka diberi pengidentifikasi unik, yang dikenal sebagai ID SEN, yang memungkinkan mereka untuk bertransaksi di jaringan.
Setoran dan penarikan: Saat pelanggan ingin menyetor mata uang fiat ke bursa mata uang kripto, pertama-tama mereka mentransfer dana ke akun mereka di Silvergate Bank. Setelah dana diterima, pelanggan kemudian dapat menggunakan ID SEN mereka untuk menginstruksikan bursa untuk mengkredit akun mereka dengan jumlah mata uang kripto yang sesuai.
Sebaliknya, ketika pelanggan ingin menarik mata uang fiat dari pertukaran mata uang kripto, mereka terlebih dahulu menjual mata uang kripto mereka untuk mata uang fiat di bursa. Pertukaran kemudian mengirimkan mata uang fiat ke akun pelanggan di Silvergate Bank, yang kemudian dapat ditarik melalui transfer kawat.
Penyelesaian waktu nyata: Transaksi pada SEN diselesaikan secara waktu nyata, artinya dana segera ditransfer antar rekening setelah transaksi dimulai. Hal ini memungkinkan institusi untuk memindahkan dana dengan cepat dan efisien antara pertukaran cryptocurrency dan pelanggan institusional lainnya.
Tersedia penuh waktu (24/7): SEN beroperasi penuh waktu, yang memungkinkan institusi untuk bertransaksi di jaringan kapan saja, terlepas dari zona waktu atau lokasi.
Keamanan: SEN dirancang dengan mempertimbangkan keamanan, menggunakan protokol enkripsi dan autentikasi canggih untuk memastikan bahwa transaksi aman dan informasi pelanggan terlindungi.
Singkatnya, SEN menyediakan cara yang cepat, efisien, dan aman bagi institusi untuk mentransfer mata uang fiat antara pertukaran cryptocurrency dan pelanggan institusional lainnya. Dengan merampingkan proses penyetoran dan penarikan mata uang fiat, SEN membantu memfasilitasi pertumbuhan ekosistem mata uang kripto.
Apa itu Pelanggan Institusional dalam Industri Cryptocurrency?
Pelanggan institusional dalam industri cryptocurrency mengacu pada organisasi atau entitas besar yang bertransaksi dalam volume besar cryptocurrency atau menyediakan layanan yang terkait dengan cryptocurrency. Organisasi-organisasi ini dapat meliputi:
Pertukaran Cryptocurrency: Ini adalah platform yang memungkinkan pengguna untuk membeli, menjual, dan memperdagangkan cryptocurrency. Pelanggan institusional dalam konteks ini dapat berupa perusahaan perdagangan besar, dana lindung nilai, atau lembaga keuangan lain yang memperdagangkan mata uang kripto.
Dana investasi: Dana investasi institusional, seperti dana pensiun atau dana abadi, dapat menyimpan mata uang kripto sebagai bagian dari portofolio investasi mereka.
Pemroses pembayaran: Pemroses pembayaran yang menangani transaksi mata uang kripto, seperti BitPay atau Coinbase Commerce, dapat melayani pelanggan institusional yang menggunakan mata uang kripto sebagai alat pembayaran.
Perusahaan pertambangan: Penambangan Cryptocurrency membutuhkan investasi yang signifikan dalam perangkat keras dan infrastruktur, dan dengan demikian, pelanggan institusional dapat terlibat dalam industri pertambangan.
Penyedia kustodi: Pelanggan institusional yang memegang mata uang kripto dalam jumlah besar dapat menggunakan layanan penyedia kustodian yang berspesialisasi dalam menyimpan dan mengamankan mata uang kripto.
Pelanggan institusional dalam industri mata uang kripto biasanya bertransaksi dalam volume besar, yang dapat berdampak signifikan pada pasar mata uang kripto.
Dengan demikian, mereka adalah bagian penting dari ekosistem dan seringkali menjadi target layanan dan produk khusus, seperti Silvergate Exchange Network (SEN), yang dirancang untuk memfasilitasi transfer mata uang fiat antara bursa cryptocurrency dan pelanggan institusional lainnya. [ab]